第一次查聯徵

很久在某個官股銀行申請了一筆信用貸款,後來用別的貸款把它還掉後,我問銀行有沒有清償證明可以索取,銀行當時說沒有,印象中當時的理由是某個金額以下、或是某種性質的貸款,他們是不開清償證明的。

雖然已經還清了,但是還是覺得沒拿到清償證明有點彆扭,偶爾想起就會覺得「會不會我的信用報告裡還有這一筆啊」。前幾年跟林先生聊到,他說可以到財團法人金融聯合徵信中心查聯徵記錄,正式名稱是「個人線上查詢信用報告」。

根據金融聯合徵信中心的「申請費用說明」頁面裡的解釋,申請的費用一次是 80 元,不過每人一年有一次免費查詢的額度。「一年」的計算依據是日曆年。(每年的 1 月 1 日至 12 月 31 日止)

我覺得拿來定期清點自己身上的信用狀況還滿不錯的,但我學長說有太多申請聯徵的記錄會影響日後授信,大家就自己斟酌看看了。

 

 

前幾年我記得還得用 Windows 電腦裝元件才能在網頁上申請,拜科技進展之賜,現在已經可以在手機上裝 APP 查詢了:

目前提供的登入方式是整合金融憑證,以下證券機構都能用來登入:

  • 元富證券
  • 日盛證券
  • 永豐金證券
  • 永豐期貨
  • 統一證券
  • 大慶證券
  • 玉山證券
  • 宏遠證券
  • 國票證券
  • 第一金控
  • 富邦證券
  • 犇亞證券
  • 華南永昌證券
  • 群益證券
  • 臺銀證券

如果不使用 APP 查詢,在電腦上要使用自然人憑證查詢。目前看起來還沒有像報稅那樣整合健保卡或戶號的機制。

在兩大 APP 平台的評論裡,大部分的 user 都覺得只能用券商的金融憑證登入不友善,應該要提供其他機制。也許過幾年會有?

 

報告裡的內容包括:

  1. 借款資訊
    • 借款總餘額資訊
    • 共同債務/從債務/其他債務資訊/主債務人已免責之保證債務
    • 借款逾期、催收或呆帳紀錄 
  2. 信用卡資訊
    •  信用卡持卡紀錄
    • 信用卡帳款總餘額資訊
  3. 票信資訊(有無退票記錄)
    • 大額存款不足退票資訊
    • 票據拒絕往來資訊
  4. 查詢紀錄(被哪些單位因為什麼原因拉聯徵)
    • 被查詢紀錄
    • 當事人查詢信用報告紀錄
  5. 其他
    • 附加訊息資訊
    • 主債務債權轉讓及清償資訊
    • 共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊
    • 信用卡債權轉讓及清償資訊

原本以為人生裡借款的記錄都會在裡面,譬如我早在多年前就清償完畢的就學貸款,就沒出現在裡面耶。信用報告裡多半只揭露近期的資料:

  • 借款資訊:僅揭示未清償項目。
  • 信用卡持卡資料:揭露持卡狀況,以及停卡五年內的資料;有未清償帳款而被強制停卡的會揭露七年、清償完畢後會揭露六個月。
  • 信用卡繳款記錄:只揭示近一年資料,催收與呆帳記錄會從清償後揭示六個月。
  • 查詢記錄:僅顯示金融機構、電子支付機構、電子票證發行機構近一年內的查詢記錄。

 

在報告的最後,可以看到個人的「信用評分」。信用評分分數最低是 200 分、最高是 800 分,分數越高表示信用越好,是根據上面的借還款狀況,用來預測未來履行還款義務的可能性。

不過在報告中並未納入個人資產、收入、健康狀況等資訊,看完報告我覺得比想像中還要粗略一些耶,好好奇當初借我錢的銀行怎麼有信心我還得了,當時附上的收入記錄不過就是薪資戶的半年存摺影本而已。

網路上有很多指導如何取得信用評分 800 分的小技巧,不過我想大部分有正常收入、正常繳納信用卡與貸款的人,應該分數都會很不錯吧?

 

看到沒有奇奇怪怪的貸款記錄,覺得安心多了。對自己的信用狀況好奇的人,可以利用每年免費查一次的額度試查看看。

 

 

追蹤小草的 facebook,看更多生活資訊! ↘ 

 

    小草 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()